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依據2022年已請領老年年金統計
超過6成退休勞工勞保年金月領不到2萬

本頻道已經有一系列退休金影片，
透過不同試算案例與深入淺出的說明

幫助大家更輕鬆了解，才能擺脫窮老族

截至去年底資料，已有159萬人請領勞保老年年金給付，
月領平均約1萬8200元，請領平均投保薪資為3萬7,716元，
平均投保年資29.46年，平均請領年齡61.28歲，
約有半數退休族請領老年年金的年紀落在60至64歲。
月領超過3萬元的人，每年不超過85,000人
能夠每月領取4萬元的人數，每年不超過3,000人
也就是說超過6成退休勞工勞保年金月領不到2萬

攸關自己下半場的退休金，你一定要知道勞保老年給付又稱為勞保
分成「按月領」和「一次領」
一直以來就有不少比較「選月領或一次領哪個才划算」
但是並非人人都可以自由選擇的喔！

關於請領資格與條件可以參考這張圖卡▼

依據2022年已請領老年年金統計
假設投保年資都以30年計
不考慮提早或是延後領，於可退休法定年齡計算出

選擇月領的人只要領超過8年，就會領的比一次領還多
比較選一次領與月領   按月領只要領超過20年  45800元的投保薪資級距一次領將會比月領少領305萬

65歲退休只能領20年，60歲退休者最多領到24年
以最高投保薪資45800元相當於上班大約每月5萬元的薪資，如果以所得替代率6成計算
退休後每月至少需要有3萬元的退休金，才能足夠每月的生活費用過的跟退休前差不多的生活水平
然而最高投保薪資工作了30年只能領到逾2萬1千多元

根據主計處統計，110年每人「每月平均消費」為2萬3513元，
以台北市3萬2305元最高，新竹縣與新竹市排行2、3名，分別是2萬7344元跟2萬7149元。
由此可見，至少6成以上的退休勞工所領的勞保退休金不足以維持每個月的生活開銷！

所以「延長」投保年資與「調高」投保薪資，才能領更多才是關鍵，！
什麼是投保薪資，該怎麼調高？

勞工保險投保薪資，是由投保單位按被保險人之月薪資總額，
依照「勞工保險投保薪資分級表」規定，申報投保的薪資

當被保險人之平均月薪資總額如有變動，投保單位應於每年2月及8月底法定申報調整期限前申報調整

要繳多少保費？
一般公司投保保費：勞工負擔 2 成，雇主負擔 7 成，政府補助 1 成
勞工自付額計算公式：月投保薪資 × 12%（勞保費率）× 20%（員工負擔比例)
🔹 舉例：楊小姐 2023年1月的薪資35,000元，對照2023年勞工保險薪資分級表為第8級36,300元，
每月要自行負擔勞保金額（雇主代扣員工勞保費用）=36300 × 12% × 20%為871元

以下7類人在加保期間是不得調整投保薪資
1.因傷病住院
2.應徵召服兵役
3.傷病請假致留職停薪
4.育嬰留職停薪
5.因案停職或被羈押未經法院判決確定、
6.年資合計滿15年被裁減資遣
7.職業災害醫療期間終止勞動契約並退保者

𖤐如果未依規定調整一經勞保局查核屬實，給付領取資格被取消，保費也不會退還𖤐

另外「無一定」雇主或自營作業也是可以參加職業工會參加勞保
主要為:
1.沒有固定雇主或沒有強制投保單位：
勞保局定義為經常於3個月內受僱於2個以上非屬勞工保險強制投保單位，其工作機會、工作時間、工作量、工作場所、
工作報酬不固定的人。比如家教、清潔人員、美食外送員、Youtuber
2.自營作業：
小吃店老闆、計程車駕駛

雇用於5人以下小型公司之勞工，同樣不屬於勞工保險強制投保單位，也是可以投保在職業工會。

工會與一般公司勞工負擔的保費是不同的
職業工會投保保費：勞工負擔6成，政府補助4成。

只要入會投保年滿一年以上者，可申請調整薪資，調整自次月1日生效。
每次申請最高可調整15%
職業工會勞、健保繳費是依投保等級而定，保費計算可分為2種情況：
有收入證明時：按實際收入認定月投保薪資級距與需繳的保費。
無收入證明時：從最低月投保薪資開始投保，可以逐年調高。

也就是說透過職業工會投保的勞工，月收入若等於或超過45,800元，將不受每年15％的限制，
也不用每年15％逐年調高，有機會一次調到最高投保級距。
就可以讓自己退休後可以領取較高額的老年年金，達到「繳的少、領的多」的目的。

但是職業工會的會員與職業工會之間並沒有僱傭關係，因此無法由職業工會申報參加就業保險。
也就是說，就保提供的失業給付、育嬰留職停薪金津貼、健保費補助、提早就業獎助津貼、職業訓練生活津貼等項目是無法領取。

若有3種例外情形，可提前請領勞退金：
1.勞保被保險人，已領取失能年金給付或失能等級3等以上一次失能給付。
2.國保被保險人，已領取身心障礙年金給付或身心障礙基本保證年金給付。
3.非勞保或國保被保險人，符合上述2類給付的請領條件其一者。（須檢附有效期限內的重度以上身心障礙證明正背面影本）

最後跟大家分享最多人選擇的投保薪資調整的3種作法：
1.退休前60個月將投保級距調到最高。
2.先調高60個月以後再降低投保級距。
3.從頭到尾都維持在最高的投保級距。

勞工調高職業工會投保「薪資級距」是有限制的
每家職業工會會有不同，但大致分成3種
1.每年最多調高15％。若調整幅度超過15％，必須額外檢附收入證明文件，最快在第6年就能調到最高
也就是最晚在49歲開始，逐年調高15％，55歲就能夠到最高「平均月投保薪資」，只要最後5年保持最高，就能領到最高的退休金額度。
2.必須投保滿一年。滿一年才能提出薪調申請，且當時若有特殊狀況，例如住院、懷孕、羈押未判決等，也無法調整。
3.距離上次調整投保薪資需滿一年，才可再次調整投保薪資。

下集介紹
提早領 延後領 還是正常領 哪個領最多？